Основные параметры социальной ипотеки

Содержание

Именно ипотека для многих людей является единственной возможностью для приобретения недвижимости. Однако сегодня условия предоставления данного вида кредита являются чрезмерно жесткими, поэтому они не подходят большому количеству потенциальных заемщиков. Поэтому некоторые уязвимые категории населения, нуждающиеся в защите со стороны государства, имеют возможность оформить специальный ипотечный кредит, который называется социальная ипотека. Она предназначена для того, чтобы улучшить условия проживания некоторых семей, однако они должны соответствовать определенным требованиям. Именно по такому кредиту предоставляются денежные средства под достаточно низкие процентные ставки.

Что такое социальная ипотека

Первоначально важно знать, что представляет собой ипотека. Она является формой залога квартиры или другого вида недвижимости для получения денег в кредит. Использовать полученные средства можно только на ограниченное количество целей, к которым относится:

    1. покупка готового жилья;
    1. строительство дома;
    1. покупка земельного участка, на котором предполагается осуществлять строительство;
  1. погашение другого ипотечного кредита, который был получен ранее, а условия по нему являются слишком сложными и специфическими.

Именно с помощью социальной ипотеки у многих людей, которые относятся к незащищенным слоям населения, имеется возможность улучшить свои жилищные условия. Это относится к семьям, в которых много членов, живущих на небольшой площади, а также к тем, которые вынуждены жить в таких условиях, которые считаются непригодными для этих целей. Социальная ипотека предоставляет таким людям возможность улучшить свою жизнь, а выплаты по ней являются доступными даже для людей, которые не обладают существенными доходом.

Существует специальное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное Правительством, а его главным предназначением является именно рассмотрение заявок на выдачу социальных ипотек, а также их непосредственная выдача.

Какими особенностями обладает социальный ипотечный кредит

Первоначально важно выделить специфические признаки данного кредита, а к ним относится:

    • банк предоставляет всем заемщикам, которые соответствуют требованиям программы, ипотечный кредит по низким процентным ставкам, которые считаются льготными;
    • приобретаемое жилье или участок должны принадлежать к эконом-классу, поэтому их стоимость не должна быть слишком высокой, а иначе рассчитывать на возможность воспользоваться социальной ипотекой не следует;
    • из федерального или региональных бюджетов для погашения такой ипотеки могут выдаваться единовременные субсидии в качестве социальных выплат;
    • первоначальный взнос, который необходим для оформления совершенно любого вида ипотеки, в случае социального кредита является пониженным, поэтому семья не должна накапливать слишком большую сумму денег;
    • дотирование ставки процента по ипотеке, а осуществляется это благодаря тому, что заёмщикам предоставляются специальные государственные компенсации;
  • ежемесячные платежи могут быть уменьшены, если у семьи не имеется возможность выплачивать слишком большие суммы каждый месяц для погашения кредита.

Таким образом, социальная ипотека в 2019 году обладает многими специфическими особенностями, а при этом предполагает специальным уязвимым категориям населения улучшить свои условия проживания. Именно с ее помощью обеспечивается решение жилищных проблем многих людей в стране, которые отличаются низкими или средними доходами, а при этом причислены к категории нуждающихся в жилье.

Каково распределение средств при социальной ипотеке?

Выплаты средств по социальной ипотеке осуществляются не только за счет средств самих заемщиков, но и за счет вливания денег из других источников. Как правило, распределяются деньги следующим образом:

    1. 30% от стоимости квартиры или участка, а также дома, выплачивается именно заемщиками, признанными социально уязвимыми, а они должны выплатить собственные средства;
    1. От 20% до 50% ипотеки погашается за счет государства, причем здесь могут быть влиты деньги из федерального или регионального бюджета;
  1. Оставшиеся средства выплачиваются за счет ипотечного кредита.

Программа субсидирования ипотеки государством продлена

Именно такая структура кредита считается очень выгодной, поэтому многие люди, которые не могут позволить себе обычную ипотеку, могут купить жилье, пользуясь этой уникальной программой. Кроме помощи уязвимым категориям граждан, социальная ипотека дополнительно хорошо влияет на развитие жилищного строительства в России, поскольку приобретается большое количество квартир. Самым главным отличием такой ипотеки от стандартного ипотечного кредита является возможность пользоваться пониженными процентными ставками и погашение части кредита за счет средств государства.

Какие обязательные требования должны быть соблюдены при оформлении социальной ипотеки?

Данная ипотека может быть оформлена только при соблюдении следующих условий:

    • Важно, чтобы приобретаемая за счет кредита недвижимость была обязательно застрахована, а также должна быть застрахована жизнь заемщика.
    • Жилое помещение, которое приобретается за счет социальной ипотеки, должно быть чистым и пригодным для постоянного проживания.
  • До окончания действия кредитного договора банк должен сохранять изначальную процентную ставку независимо от складывающихся в стране или в кредитной организации обстоятельств.

Кто может воспользоваться социальной ипотекой?

Участники данной программы должны соответствовать определенным требованиям. Вано помнить, что в зависимости от определенно программы социального кредитования требуется выполнение тех или иных условий. Ведь полагается льготный кредит только уязвимым категориям населения. К этим требованиям можно отнести:

    • Семья должна быть признана нуждающейся в приобретении нового жилья, а именно в улучшении своих жилищных условий. В соответствии с этим они должны состоять в специальной очереди на получение жилья. Также к нуждающимся в улучшении условий проживания относятся люди, которые постоянно живут в непригодных для жизни помещениях или в зданиях, являющихся аварийными или подлежащими сносу или серьезной реконструкции.
    • Рассчитывать на получение социального кредита могут семьи, в которых имеются дети, а при этом возраст обоих родителей не должно быть старше 35 лет.
    • Многодетные семьи имеют возможность получить социальную ипотеку, а в этом случае в семье должно быть больше трех детей.
    • Социальная ипотечная программа доступна для ветеранов боевых действий.
    • Люди, работающие в научных организациях или предприятиях научного обслуживания.
    • Работники градообразующих компаний.
    • Люди, работающие в образовательных учреждениях или заведениях культуры, соцзащиты, физкультуры и спорта или же занятости населения.
    • Работники государственных унитарных предприятий, функционирующих на правах научных предприятий.
    • Военнослужащие, которые уже являются участниками накопительной системы по ипотеке.
    • Люди, работающие на предприятиях, относящихся к оборонно-промышленному комплексу.
  • Работники научных центров, которые причисляются к государственным учреждениям.

Если выполняются все условия программы, то семья или отдельный человек должны обратиться в местные органы власти, в обязанностях которых ведение жилищной политики в конкретном городе. Однако важно не только соответствовать всем требованиям, но и быть платёжеспособным. Поэтому перед выдачей ипотеки обязательно будет проведен анализ финансового состояния семьи, чтобы определить, смогут ли они выплачивать денежные средства по кредиту. Дело в том, что даже при предоставлении льготных процентных ставок и субсидий от государства, людям все равно придется выплачивать определенные денежные средства. Поэтому их доход должен быть достаточным, чтобы не возникало просрочек платежа.

Размер предоставляемого кредита зависит от того, сколько денег у потенциальных заемщиков имеется, которые они могли бы предоставить в качестве первоначального взноса, а также от того, является ли семья платежеспособной. Можно увеличить сумму, которая будет выдана в качестве ипотечного кредита, если взять родственников в качестве созаемщиков, а в этом случае можно существенно повысить платёжеспособность, а соответственно и приобрести можно будет недвижимость по более высокой стоимости.

Однако получить льготный кредит на покупку жилья могут даже малоимущие семьи. В таких семьях доход на каждого члена меньше прожиточного минимума. Как в этом случае будет происходить выплата ипотеки? В этом случае ипотека не только обладает льготной стоимостью, но и представляется поддержка от государства в виде выплат, а также имеются другие социальные гарантии, которые позволяют бедной семье справиться с ипотекой даже при наличии очень низкого дохода.

Таким образом, признаки социальной ипотеки являются вполне понятными и простыми. Однако не все люди, которые нуждаются в жилье и подходят под все условия, рискуют связываться с таким большим кредитом. Наибольшее распространение данная программа получила именно в столице России, а также в нескольких других крупных городах. Важно отметить, что в зависимости от региональных властей выплата социального ипотечного кредита может быть как более простой, так и достаточно тяжелой. Именно в Москве имеются самые выгодные и удобные условия для потенциальных заемщиков. Дело в том, что из бюджета города выделяется очень много средств в виде компенсаций и субсидий, которые направлены на погашение таких видов кредитов. В результате заемщикам нужно выплачивать лишь незначительную часть от полной стоимость жилой недвижимости.

В настоящее время в программу социального страхования дополнительно включаются инвалиды и семьи, в которых проживают дети-инвалиды. Застройщики, которые могут заниматься строительством жилья эконом-класса, предназначенного для продажи через социальные ипотечные кредиты, должны работать на рынке только два года и больше. В этом случае будет увеличено количество квартир, которые будут доступными не только для участников программы социального кредитования, но и для других людей, которые приобретают недвижимость за счет обычной ипотеки. При этом самым популярным банком, с помощью которого можно оформить социальную ипотеку, считается Сбербанк России.

Таким образом, каждая семья, которая признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и соответствует всем требованиям, а при этом обладает необходимым уровнем платежеспособности, может оформить социальную ипотеку, которая является выгодной и легкой для выплаты.

Какими особенностями обладает социальный ипотечный кредит