Как производится реструктуризация ипотеки

Содержание

Сегодня для многих людей ипотека является очень важным видом кредита, с помощью которого имеется возможность приобрести собственную жилую недвижимость. Однако важно помнить, что оформляется кредит на долгое время, а также необходимо обязательно соблюдать все требования и обязательства.

Проблемная ипотека

В настоящее время в стране наблюдается довольно значимый экономический кризис, в результате чего многие люди, которые являются плательщиками ипотеки, не могут уплачивать ежемесячные платежи в нужном размере и в необходимое время, как раньше. Единственным решением такой проблемы считается реструктуризация проблемной ипотеки, которая позволяет изменить определенные условия по выплатам. Только с помощью такого действия можно вернуть платежеспособность плательщика.

Предлагается реструктуризация именно государством, которое заинтересовано в том, чтобы каждый гражданин смог выплатить любой кредит без проблем. При помощи Агентства по ипотечному жилищному кредитованию можно даже уменьшить общую сумму кредита по ипотеке на 600 тыс. руб.

Как используется реструктуризация ипотеки в 2017 году

Данный процесс стал доступен с 2015 года, а при его проведении могут снизиться ипотечные выплаты до 12% годовых. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка по выплату кредита, которая может составлять даже полтора года. В это время заемщик обязан восстановить и улучшить свое материальное положение, чтобы иметь возможность далее платить по кредиту. Другой поддержкой может стать частичное погашение кредита государством. В этом случае снижается нагрузка на плательщика кредита.

Однако программа реструктуризация доступна только при соблюдении определенных условий. Первоначально само ипотечное жилье должно соответствовать следующим требованиям:

  • У заемщиков приобретаемое с помощью ипотеки жилье должно быть единственным для проживания. Поэтому невозможно произвести реструктуризацию в том случае, если у гражданина имеется несколько квартир или домов, а также, если с помощью ипотеки приобреталось сразу несколько объектов. Однако исключением является такая ситуация, когда у заемщика и его семьи имеется другая жилая недвижимость, однако доля не должна быть больше половины на всех членов одной семьи.
  • Реструктуризация ипотеки с помощью государства может быть применена только в случае, если приобретаемое жилье не является дорогостоящим и элитным. Цена одного квадратного метра квартиры или дома не должна превышать среднерыночную стоимость похожего жилья больше, чем на 60 процентов.
  • Также учитывается и размер приобретаемого жилья. Важно, чтобы покупалась небольшая недвижимость, причем если покупается однокомнатная квартира, то ее квадратура не должна превышать 45 кв. м. Для двухкомнатной квартиры ограничение составляет 65 кв. м., а для трехкомнатной – 85 кв. м.
  • Реструктуризация ипотеки может применяться только в отношении того кредита, после оформления которого прошло больше одного года.

Стоит отметить, что если реструктуризация проводится многодетной семьей, то для нее не рассматриваются требования относительно стоимости недвижимости или ее размера.

Кто имеет право воспользоваться программой

Реструктуризация ипотеки в 2017 году может применяться только некоторыми категориями людей. Они должны быть злостными неплательщиками, однако при этом с помощью государства не лишатся покупаемой недвижимости. К этим людям относятся:

  1. родители несовершеннолетних детей, а также их опекуны или попечители;
  2. инвалиды;
  3. ветераны;
  4. родители детей-инвалиды;
  5. добросовестные плательщики, которые отлично справлялись с ипотечными платежами, однако в результате определенных обстоятельств у них возникают сложности с уплатой денежных средств. Обычно здесь люди либо теряют свою работу, либо их доходы снижаются существенно.

В последнем случае люди должны доказать, что обстоятельства, по которым они потеряли свою платежеспособность, не зависели от них. Важно представить документы, доказывающие, что за последние 3 месяца их доход снизился, по крайней мере, на 30 процентов. Также могут быть предоставлены документы, в которого будет доказано, что на каждого члена семьи после выплаты ипотечных платежей остается доход меньше прожиточного минимума. В этом случае так же можно рассчитывать на получение специальной денежной поддержки от государства или произвести реструктуризацию.

Документы для оформления

Для использования данной программы необходимо подготовить все документы, которые подтверждают право на использование реструктуризации, а также составить специальное заявление на этот процесс. В результате можно рассчитывать на реструктуризацию, которая хотя и не избавляет от кредита, однако может снизить ежемесячные платежи или сам долг.

Передаются все подготовленные документы в банк, в котором был оформлен кредит. Кроме вышеуказанных документов следует приготовить паспорт и сам кредитный договор со всеми необходимыми приложениями. Однако уточнить полный список документов необходимо в самом кредитном учреждении. Заявка на реструктуризацию может рассматриваться в течение десяти рабочих дней, а при этом может быть получен как удовлетворительный ответ, так и отказ. Отказ обычно дается в случае передачи неполного пакета документов или предоставления недостоверных данных.

Таким образом, реструктуризация является очень важным и нужным процессом для многих заемщиков, которые при потере платежеспособности могут изменить особенности выплаты ипотечных платежей в свою пользу, поэтому не потеряют приобретаемую жилую недвижимость.

Кто имеет право воспользоваться программой