Что такое накопительное страхование жизни?

Содержание

Многие люди даже не знают о том, что такое накопительное страхование жизни, является ли оно необходимым в том случае, если жизнь человека не связана с рискованными ситуациями, а также не знают, как правильно оформляется этот вид страхования.

Основные особенности накопительного страхования жизни

Данный вид страхования является специфической услугой, которая предоставляется гражданам страны различными специализированными компаниями, которые так же производят обычное страхование жизни. Появилось накопительное страхование относительно недавно, однако в западных странах оно является очень популярным и востребованным. При этом договор составляется обычно сразу, как человек устраивается на свою первую работу, а с каждой заработной платы взимается некоторая часть на уплату страховых взносов. Каждый человек на добровольной основе решает, будет ли он пользоваться услугами фирм, предлагающих накопительное страхование жизни, однако такое страхование уже доказало свою нужность и полезность, поэтому является очень популярным.

Однако в России накопительное страхование все еще является новым для многих людей, поэтому они не доверяют ему. Однако достаточно только тщательно изучить специальную программу по этому виду страхования, чтобы понять его ценность и полезность.

Программа накопительного страхования состоит из двух частей. Первая часть является рисковой, а она не будет возвращена, если с застрахованный после определенного страхового случае не умрет и с ним не случится другой неприятности. Обычно размер такой части варьируется в разных организациях, однако может составлять от 5% до 40% от всех взносов. Вторая часть программы является накопительной, а она представлена в виде денежной суммы, которая поступает на счет клиента в самой компании по страхованию.

Таким образом, накопительное страхование предполагает, что если с застрахованным человеком происходит несчастный случай, когда он умирает, заболевает или происходят другие неприятные последствия, то он получает страховые выплаты. Однако даже после окончания действия договора страхования человек может рассчитывать на выплаты накопившейся суммы на счету организации, поэтому ему будет возвращена некоторая часть денег, которые он уплатил страховой компании за весь период действия договора.

Поэтому накопительное страхование призвано решить сразу несколько проблем каждого застрахованного лица. К ним относится:

  • Помощь семье, в которой умер кормилиц, а она выражается в виде довольно существенной денежно суммы, а такое страхование считается наиболее актуальным для таких семей, где только один человек выступает в качестве источника дохода.
  • Помощь застрахованному на то время, когда он является нетрудоспособным, а это очень важно для каждого человека, поскольку любой может попасть в такую ситуацию, когда после определенного несчастного случая теряет источники дохода.
  • Денежные накопления, которые могут быть получены застрахованным лицом в заранее установленную дату. В этом случае у человека всегда будет иметься возможность получить некоторые средства на важные случаи жизни, такие как свадьба, поступление детей в вуз или другие события. Деньги, которые копятся на счету клиента в страховой компании, могут быть выплачены как разово полной суммой, так и маленькими отдельными частями. В этом случае в определенный промежуток времени, когда у человека будут иметься финансовые трудности, он может обеспечить себе получение дополнительного дохода.

Виды программ страхования

Существует две основные разновидности данной программы, к которым относится:

  1. Программа, предназначенная для взрослых людей, а здесь имеется страхователь, являющийся человеком, уплачивающим страховые взносы и застрахованный, который в случае наступления страхового случая получает страховые выплаты.
  2. Программа для детей, в которых в качестве застрахованного лица выступает ребёнок, а родители или опекуны делают страховые взносы за него. Когда заканчивается срок страхового договора, накопленная сумма денег выплачивается застрахованному лицу, а при этом учитывается потеря средств в 13%, поскольку они причисляются к доходам.

Как правильно рассчитывать стоимость программы

Накопительное страхование жизни предполагает ежемесячные и регулярные взносы, а их важно правильно рассчитать перед подписанием договора с конкретной организацией. Каждая компания в индивидуальном порядке устанавливает собственные периодические взносы, поэтому их размер может быть совершенно разным. Каждый человек может воспользоваться специальным страховым калькулятором, для чего нужно знать только некоторую основную информацию.

На размер выплаты может оказывать воздействие множество факторов, а к ним относится возраст человека, желающего застраховаться, его пол и деятельность, которой он занимается. Как правило, для мужчин устанавливаются более высокие страховые выплаты, чем для женщины. Если человек ведет рисованный образ жизни, то он будет вынужден платить довольно высокие взносы.

Дополнительно важно помнить, что каждый человек, желающий застраховаться, самостоятельно выбирает условия. Дело в том, что можно застраиваться только от определенных рисков, а чаще всего выбираются такие, которые являются наиболее часто встречающимися. В этом случае можно снизить ежемесячные платежи, а они будут меньше, если будут выбраны все риски.

Уменьшить страховые выплаты можно даже в случае, если из условий будет вычеркнут пункт, в котором указан сломанный палец на руке или ноге. Некоторые люди вовсе оставляют только один самый важный и возможный для них риск, который может быть связан с их родом деятельности. Многие люди оставляют один риск, который подразумевает наступление смерти застрахованного лица до окончания действия страхового договора. Здесь вся программа будет действовать как накопление денег, а составляется она при учете финансового плана самого клиента. В случае смерти застрахованного, его приемники получают конечную сумму, на которую он застраховал свою жизнь.

Специфические особенности договора страхования

Чтобы страховые взносы, которые приходится вносить регулярно, были не слишком большими, важно знать о том, с какой периодичностью будет происходить перечисление денежных средств, поскольку можно выбрать не только месяц, но и квартал, а некоторые люди вовсе вносят платежи лишь раз в год. Однако в последнем случае нужно будет заплатить сразу довольно большую сумму денег.

Не рекомендуется страховать детей без особой необходимости, поскольку от полученной суммы поле окончания страхового договора придется уплачивать налог на доход.

Важно решить, на какой срок будет составлен договор страхования, а здесь лучше всего выбрать либо выход на пенсию, либо начало учебы детей в вузе. В этом случае можно получить на руки довольно существенную сумму денег, которая будет использоваться для конкретных нужд.

Таким образом, хоть накопительное страхование жизни в России все еще не является самым распространенным, однако оно начинает пользоваться популярностью за счет выгодных и интересных условий.

Виды программ страхования