Можно ли применять материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита?

Содержание

Материнский капитал выступает в качестве государственной поддержки, назначаемой тем семьям, в которых на период действия программы появляется второй или следующий ребенок. Он обладает достаточно большим размером, а при его оформлении на руки родители получают только специальный сертификат. Именно с его помощью можно тратить денежные средства, однако, не наличными средствами, а сотрудничая с Пенсионным фондом.

Одним из способов использовать деньги от МК является приобретение жилой недвижимости. Наиболее часто приобретается квартира или дом с помощью ипотечного кредита, но не у каждой семьи имеется достаточно денежных средств, которые могли бы использоваться в качестве первоначального взноса. Поэтому имеется возможность применять МК в качестве первоначального взноса, а такая возможность стала доступной с 2015 года.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки используется довольно часто, а также он может применяться для погашения уже имеющегося кредита.

Основные нюансы процесса

Еще в 2015 году Д. Медведев подписал специальное Постановление, в соответствии с которым разрешается пользоваться денежными средствами по МК для приобретения жилой недвижимости, причем не только для погашения самого кредита, но и для его оформления. Также учитывалось, что ранее деньги могли применяться исключительно через три года после рождения ребенка, на которого оформлен сертификат. Поэтому в случае с ипотекой, заранее можно было только погасить уже имеющийся кредит, а вот воспользоваться деньгами в качестве первоначального взноса можно было только через три года.

Однако даже в случае, если используется материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки, все равно возникают определенные сложности при его использовании. Это обусловлено тем, что МК принадлежит каждому члену семьи, а не только матери ребенка. Если жилье приобретется не с помощью ипотечного кредита, а за счет личных средств людей, то проблемы обычно возникают, поскольку оформляется жилье в общую долевую собственность.

Если же предполагается применять МК для погашения процентов по ипотеке, то здесь важным правилом и требованием является то, что женщина обязательно составляет специальную доверенность, заверяемую нотариально, в соответствии с которой планируется через полгода после погашения займа оформить жилье в общую собственность. Поэтому обязательно каждый ребенок в семье должен быть собственником конкретной доли в недвижимости.

Что делать, если женщина не сдержит обещание?

Возникает много споров по этому вопросу, поскольку некоторые чиновники настаивают на возвращении маткапитала, а другие признать покупку недействительной. Но точного решения вопроса не существует.

Также возникают проблемы и у людей, которые приобретают квартиры у такой матери, не сдержавшей обещание, поскольку у них может быть отобрана купленная недвижимость. Поэтому теперь, приобретая квартиру на вторичном рынке, следует проверять, имеются ли в семье дети, а также применялся ли для ее покупки МК, поскольку если это происходило, то лучше найти другой вариант.

Если использовался материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки, то такая недвижимость в соответствии с законодательством не подлежит разделению при бракоразводном процессе. При этом не имеет значения, использовался ли для ее покупки ипотечный кредит или нет. Дело в том, что если для приобретения или строительства какого-либо жилого имущества применялся материнский капитал, то он не относится к совместно нажитому имуществу супругов, поэтому и не делится во время расторжения брака. Поэтому супруги должны будут договариваться самостоятельно, причем наиболее часто мужчина остается не с чем, поскольку после погашения ипотеки женщина обязана оформить квартиру или дом на всех членов семьи, в число которых мужчина уже не будет входить. В этом случае мужчина может рассчитывать на долю в недвижимости только в случае, если даже после развода продолжить погашать ипотеку совместно с бывшей супругой.

Стоит ли приобретать ипотечную квартиру?

Занимаясь поиском квартиры на вторичном рынке покупатели все чаще встречаются с продающимися квартирами, за который еще не погашен ипотечный кредит. Причем некоторые из них вовсе могли приобретаться с помощью МК или он был использован для их частичного погашения. Продажа таких квартир обычно связана с тем, что у родителей ухудшилось материальное положение, поэтому у них просто нет возможности и дальше справляться с ипотекой. Поэтому они вынуждены продавать жилье.

Учитывается, что до полного погашения ипотеки любая квартира находится в залоге у банка, в котором был оформлен займ, поэтому без его разрешения невозможно ее продать. Банки обычно не соглашаются с продажей, поскольку не уверены в том, что после данного процесса обязательства по кредиту будут полностью погашены.

Здесь единственным выходом будет поиск покупателя, который выдаст аванс за квартиру, используемый для погашения займа. Далее семья оформляет недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи, а только потом заключается договор купли-продажи. Однако найти такого покупателя практически невозможно. Также важным условием для продажи такой квартиры является полученное разрешение от органов опеки, без которого произвести данные действия будет невозможно.

Таким образом, использовать МК для первоначального взноса при оформлении ипотеки разрешен законодательством, однако при этом должны соблюдаться определенные условия, а также учитывается, что в будущем с продажей такой квартиры могут возникать некоторые трудности.