Можно ли получить кредит под залог покупаемого бизнеса?

Как показывает практика, в кредитных программах большинства банков не предусмотрена выдача кредитов для покупки акций или долей в капитале компании. Об убыточных проектах и речи быть не может. Лишь в некоторых банках предлагают рассмотрение пакета акций, но только лишь в качестве дополнительного залога. При этом банкиры обычно охотно дают ссуды на приобретение коммерческой недвижимости, полностью оснащенной необходимым оборудованием. Поэтому идея о взятии кредита на покупку бизнеса не безнадежна. Главное, чтобы активы, под которые предполагается взять кредит, были убедительными по мнению банкиров.

Условия получения кредита

Чтобы успешно оформить кредит под залог покупаемого бизнеса, необходимо иметь хороший доход по основному месту работы или успешный опыт предпринимательской деятельности сроком от одного года. Кандидатам, которые в момент подачи заявки на кредит не работают, но хотят приобрести помещение под бизнес, вероятнее всего откажут в выдаче займа. Ведь для получения денежных средств необходим залог, в качестве которого может выступить недвижимость или другое ликвидное имущество. Нужно быть готовым к тому, что оценят такой залог весьма скептически.

Помимо качества залога, сотрудников банка также будет интересовать надежность источников дохода, за счет которых будет погашаться задолженность. В случае, если заемщиком выступает наемный сотрудник, платеж по кредиту не может составлять больше половины месячного заработка. Если же кредит берет частный предприниматель, то его доходы должны превышать в 1,5 – 2 размер предполагаемых кредитных платежей. В случае покупки в кредит прибыльного бизнеса, банк может учесть и доход, который заемщик будет от него получать в дальнейшем.

При оценке платежеспособности заемщика-предпринимателя кредитным комитетом будет тщательно изучена вся финансовая документация, включая дебиторские и кредиторские задолженности, денежные потоки. Необходимо будет предоставить копии контрактов заключенных ранее и бизнес-план.

Процентные ставки

Кредит под залог покупаемого бизнеса предоставляется по достаточно жестким условиям: процент по займу составляет до 25 % годовых, а срок погашения устанавливается до 7 лет. Помимо выплат сумм по кредиту и процентов необходимо будет уплатить разовую комиссию в размере 1–2% займовой суммы. В случае покупки недвижимости на заемщика еще возлагают обязательства по финансированию ее оценки и страхования.

Общая сумма всех трат получается довольно значительная. Сократить ее не под силу даже специальным программам кредитования, направленным на поддержку среднего и малого бизнеса. Часто ставки по таким кредитам устанавливаются выше рыночных (!).

Некоторые банки предлагают своим клиентам заключение генерального кредитного договора на долговременной основе, но при условии ежегодного пересмотра кредитной ставки, то есть затраты на обслуживания кредита могут стать просто непрогнозируемыми.

Сколько же будет составлять месячный платеж по кредиту под залог покупаемого бизнеса? Рассмотрим в качестве примера покупку продуктового магазина. Если для покупки торгового предприятия необходимо 3 млн.рублей, то в распоряжении заемщика на момент получения кредита должно быть не менее 900 тыс. собственных средств, а ежемесячный платеж будет установлен около 75 тыс.рублей в месяц. Прежде чем подавать заявку на получение кредита необходимо тщательно взвесить все за и против, трезво оценить свои силы и надежность приобретаемого бизнеса и только после этого принимать окончательное решение.