Какие документы нужно оформлять юридическим лицам для оформления кредита в банке

Содержание

Сегодня практически каждая современная организация для своего нормального функционирования должна работать с кредитами, поскольку они являются отличным источником получения необходимого количества денежных средств. Они обычно направляются либо для открытия бизнеса, либо для обновления устаревшего оборудования, а также могут быть использованы для обновления выпускаемой продукции, для открытия нового филиала, для выхода на новый рынок или для других разных целей.

Обычно кредиты оформляются в стандартных и проверенных банковских учреждениях, предлагающих различным фирмам выгодные условия для сотрудничества, а при этом нужно знать, какие нужны документы для кредита юридическому лицу. В этом случае можно рассчитывать на быстрое одобрение заявки, а также на то, что можно получить нужную сумму в полном размере.

Как выбрать банковское учреждение

Первоначально важно знать, что получить кредит на выгодных условиях для компании не так просто, а для этого важно выбрать только проверенный, надежный и удобный для сотрудничества банк. Самые выгодные условия можно ожидать в тех банках, с которыми компания уже работала. Лучше всего, если в определённом банковском учреждении уже имеется расчетный счет, по которому за время функционирования организации было движение денежных средств.

В этом случае банк сможет быть уверенным в том, что его клиент является реально существующей компанией, которая нацелена на долгое функционирование, а также является платёжеспособной. Еще одним положительным моментом будет являться наличие зарплатного проекта с банком, поскольку в этом случае условия, на которых будет выдаваться кредит, будут хорошими и выгодными для самой компании. Обусловлено это тем, что банк будет уверен в надежности и платежеспособности фирмы. Поэтому для таких организаций условия кредитования будут очень выгодными и интересными, а документы для кредита юридическому лицу будут не слишком многочисленными и специфическими. Также процентная ставка, предлагаемая в этом случае для таких компаний, будет сниженной, по сравнению со стандартными условиями кредитования.

Какие документы для получения кредита юридическому лицу следует подготовить

Поскольку современные компании в большинстве случаев претендуют на получение кредита на большую сумму денег, то для его оформления придется столкнуться с большим количеством бумаг. Дело в том, что банк организациям предъявляет завышенные требования, поэтому документы, которые должны быть переданы в кредитную организацию, должны подтверждать платежеспособность предприятия, его надежность, стабильность и отсутствие кризисов в компании. Дополнительно важно убедиться, что фирма на самом деле в процессе функционирования получает прибыль, способную покрыть все кредиты.

К этим документам в первую очередь относятся различные виды отчетностей, которые передаются в налоговые органы ежеквартально или ежемесячно, а также ежегодно. При необходимости банк может даже запросить расшифровку некоторых статей бухгалтерского баланса, если это может дать ему информацию о финансовом состоянии потенциального заемщика. Чаще всего требуется расшифровка, имеющая отношение к основным средствам организации или к выручке, а также к себестоимости продукции или к движению денежных средств на предприятии.

Документы для кредита юридическому лицу дополнительно включают в себя информацию, которая предоставляется в разрезе, а она относится к расчетам с кредиторами и дебиторами компании. В этом случае банк сможет наглядно увидеть, как обстоят дела с расчетами и получением денежных средств фирмой. Если в организации имеются открытые займы или кредиторы, то по ним должны быть переданы все данные. Если будет в результате изучения данных бумаг обнаружено, что у фирмы имеются огромные долги, а также просрочки по выплате кредитов, то это может стать обоснованием для отказа в выдаче нового кредита.

Особенности анализа документов банком

Как только все необходимые документы будут переданы в кредитную организацию, начинается их тщательное и детальное изучение, поскольку кредитная организация должна убедиться, что они являются достоверными и надежными источниками получения необходимой информации о фирме. Для этого выбираются в банке специалисты, которые осуществляют внутренний аудит важнейшей документации потенциального заемщика, представленного в виде юридического лица. Именно поэтому компании, которые претендуют на оформление значительного кредита, должны очень тщательно и серьезно относиться к подготовке всей документации, а при этом не должно быть скрыто какой-либо важнейшей информации. Если в процессе проведения аудита будут выявлены какие-либо недочеты или скрытая информация, то банк, скорее всего, откажет в выдаче значительного кредита, а также может предложить невыгодное для организации сотрудничество.

Таким образом, следует помнить, что все современные кредитные организации очень осторожно и тщательно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поскольку они должны быть уверены в том, что все деньги с нужными процентами будут возвращены в установленное время. Поэтому работают с юридическими лицами только высококвалифицированные специалисты, которые досконально проводят оценку компании, а в результате могут легко решить, способна ли фирма справиться с потенциальным кредитом.

Каждый банк требует разные виды документов от юридических лиц, поэтому нужно заранее посмотреть или запросить этот список документов в отдельном банковском учреждении, чтобы подготовить бумаги быстро и в нужном количестве. Как правило, если фирма уже работала или работает с конкретным банком, то этот список не будет слишком большим. При этом некоторые документы, такие как выписка из ЕГРЮЛ, могут быть получены не сразу, а в течение довольно длительного времени, поэтому важно знать, что процесс сборки документов может занять достаточно много дней, поэтому заниматься этим нужно оперативно.

Как выбрать банковское учреждение